Referanse: 013521 Dato: 21.02.2025 Svartype: Med merknad Fondskonto – Et konkurransedrepende sparingsfengsel Jeg jobber i et forvaltningsselskap som er i en viss konkurranse med bankene. Min arbeidsgiver tilbyr ikke fondskonto, så noen ville kanskje kalle si at jeg har en egeninteresse, men jeg vil uansett opplyse om det først som sist. I tillegg får jeg gjennom min rolle og jobb perspektiver som ansatte i bankene kanskje ikke før. Så jeg vil si at mine innspill burde veie like tungt som andres. Mange av mine kunder som har blitt kontaktet av spesielt Nordea opplyser til meg at skatt er tilnærmet det eneste Nordea bruker som argument for å velge fondskonto. En kunde av meg sa noe á la dette: " Det eneste de snakket om var hvor skattegunstig det var, og at man kunne slippe skatt og ditt og datt. Etter den saken her har de ikke ringt meg en eneste gang! " Og det er her problemet kommer inn... Fondskonto i seg selv er et godt og "fair" produkt. Problemet er derimot at dette blir pitchet (markedsført) som et "skattegunstig produkt", eller er produkt hvor man enkelt kan "mikse og trikse" for å oppnå en ønsket skatteeffekt. Problemet er at avregningen av aksjeandel og renteandel kun skjer én gang i året, så man kan i teorien (og i praksis... det er det flere eksempler på) ha 100% High Yield-fond ("Høyrentefond") som kan gi alt fra 8-14% årlig avkastning avhengig av marked o.l., og sørge for å innløse fondet i noen få dager, switche til 80% aksjefond, få "nettet" alt i Fondskontoen som aksjer, og følgelig få hele renteavkastningen på 8-14% under fritaksmetoden. Dette er ikke bare urettferdig, men det er galt, det er konkurransedrepende, og det er uetisk (ulovlig?) skatteunndragelse. I tillegg har Fondskonto en stor ulempe ved at første krone i uttak beskattes. Dette i motsetning til en Aksjesparekonto hvor alt uttak først blir tatt fra "opprinnelig innskudd". Så en kunde som har plassert mye i en fondskonto, oppnådd en viss avkastning, oppnår derfor en innlåsningseffekt ved at dersom han innløser noe (f.eks. fordi han vil bytte til en annen leverandør) så blir han beskattet ved første krone i uttak. Fondskonto blir derfor et utilsiktet "sparefengsel" for mange - og spesielt de som har hatt kontoen i mange år og således har en høy urealisert avkastning. Dette fører til mindre markedsdynamikk, mindre konkurranse, det er uheldig for forbrukerne, men det er kun til gunst for selskapet eller selskapene som tilbyr et slikt spareprodukt. Fondskonto og Unit Link-kontoer har noen fordeler, men at man kan utnytte skattereglementet er svært uheldig, og dét ødelegger for bransjen, det ødelegger for forbrukerne og sparerene, og det er derfor rett og rimelig - og på høy tid - at produktet endres. Finansdepartementet Til høringen Til toppen
