Høringssvar vedr. forslag om nedsettelse av inndrivningskostnader
Angående høringsnotat om nedsettelse av inndrivningskostnader [Høringsnotatet] fra Justis- og beredskapsdepartementet [Departementet] publisert 06. april 2020, med høringsfrist 17. april 2020.
Elvia AS [Selskapet] er et norsk nettselskap som kjøper inkassotjenester i det norske markedet og har dette følgende høringssvar i tilknytning til høringsnotatet.
Som en større kjøper av inkassotjenester i det norske markedet anser Selskapet det som viktig å løfte sine bekymringer tilknyttet det fremsatte forslaget om nedsettelse av inndrivningskostnader.
Det er i høringsbrevet henvist til at;
Høringsnotatet her gjelder nedsettelser av inndrivningskostnader som kan tre i kraft før en ny inkassolov og en ny inkassoforskrift kan tre i kraft. På grunn av situasjonen i forbindelse med utbruddet av Covid-19 tar departementet sikte på en snarlig ikrafttredelse av forslagene, og departementet har derfor satt en kort høringsfrist.
På denne bakgrunn oppfatter vi at høringsnotatet med forslag om nedsettelse av inndrivningskostnader har sitt utspring i anbefalingene knyttet til rapport fra arbeidsgruppe nedsatt av Justis- og beredskapsdepartementet i januar 2020 benevnt «Gjennomgåelse av nærmere angitte problemstillinger om inkassoloven» [«Rapporten»], og som et umiddelbart tiltak for å bøte på samfunnsøkonomiske utfordringer knyttet til det pågående utbruddet av covid-19.
Selskapet deler Departementets bekymring tilknyttet det pågående utbruddet av covid-19, men oppfatter at det finnes andre mer målrettede tiltak som vil kunne gi bedre effekt for de som har størst behov for bistand.
Slik forslaget fremstår rammer det bredt og urettferdig ved at kostnader knyttet til innfordring av ubetalte krav i større grad flyttes over til fordringshaverne. Dette vil i sin tur medføre at kostnadene spres på alle fordringshavernes kunder, gjennom økte priser på fordringshaverens tjenester. Dette er særlig tydelig i vår bransje, hvor denne mekanismen er pålagt ved lov gjennom inntekstrammereguleringen.
2 Om Selskapet og kjøp av inkassotjenester
2.1 Informasjon om Selskapet
Selskapet er landets største nettleverandør og drifter regional- og forsyningsnett på store deler av Østlandet. Selskapet består etter en nylig fusjon av de tidligere selskapene Hafslund Nett AS og Eidsiva Nett AS. Totalt har selskapet 920.000 sluttkunder.
En stor andel av sluttkundene mottar i dag sine nettleiefakturaer gjennom sine kraftleverandører gjennom såkalt “gjennomfakturering”. Imidlertid gjenstår fortsatt en del kunder som enten mottar leveringspliktig kraft fra Selskapet, eller kunder som mottar kraftleveranse fra kraftleverandør uten gjennomfaktureringsavtale med selskapet for nettleiekostnadene. Disse mottar fortsatt sine fakturaer direkte fra Selskapet. Denne andelen utgjør anslagsvis 13% av det totale kundeantallet.
2.2 Om Selskapets kjøp av inkassotjenester
Selskapet benytter i dag to norske leverandører av inkassotjenester. Totalt oversendes nærmere 120.000 fakturaer til inkasso årlig.
Selskapet besørger selv distribusjon av purringer og inkassovarsler.
I sin oppfølging av inkassoforetakene er Selskapet naturlig nok opptatt av hvilke resultater inkassoforetakene oppnår, gjennom målt løsningsgrad og egne tap på krav.
Imidlertid er det vel så viktig for Selskapet å sikre at inkassoforetakene behandler Selskapets kunder på en god måte og i tråd med Selskapets egne verdier. Det er Selskapets oppfatning at dette også sammenfaller godt med våre leverandørers ønske om å møte kundene på en empatisk og positiv måte, og med stort fokus på å finne gode løsninger.
Selskapet kjenner seg ikke igjen i bildet som males av en bransje som i størst mulig grad er ute etter å maksimere egne inntekter gjennom utnyttelse av dagens regelverk.
Eksempelvis kan det trekkes frem at Leverandør A, som mottok 91.000 inkassooppdrag i 2019, for krav mottatt det aktuelle året frafalt nærmere 7,2 millioner kroner i potensielle salærer på våre vegne. Majoriteten av disse inkassosalærene knytter seg til saker som betales i skjæringspunktet mellom oversendelse til inkasso, og utsendelse av betalingsoppfordring. Dette er saker som etter dagens regelverk kan belastes med ordinært inkassosalær ettersom inkassovarselet er forfalt, og saken er overført inkassoleverandør. Imidlertid er det i forståelse mellom Selskapet og inkassoforetaket bestemt at inkassosalærer ikke belastes dersom betaling er utført før distribusjon av betalingsoppfordring er sluttført. Videre er det frafalt salær i tilknytning til vår trekk av saker eller som følge av inngåtte avtaler med våre kunder, samt i de tilfellene hvor Leverandøren reduserer eget salær for å komme til en minnelig løsning i saken.
Videre ønsker Selskapet å fremheve leverandørenes fokus på kundevennlighet og svært gode leveranser knyttet til dette området. Det vises til at den en av leverandørene leverer en kundetilfredshet på 5,4 av en maksimalscore på 6, knyttet til sine mottatte samtaler fra skyldnere. Dette dokumenterer at inkassoforetakene har sine påstander om god og empatisk kundebehandling i behold.
2.3 Fordringshavers nødvendige kostnader
Selskapets kjøp av inkassotjenester foregår i samsvar med prinsippet om at inkassosalærene skal dekke inkassoselskapets kostnader uten noen form for pay-back og oppfattes å samsvare med gjeldende regulering på området, der Inkassolovens bestemmelser tilsier at « Skyldneren plikter å erstatte fordringshaverens nødvendige kostnader ved utenrettslig inndrivning.»
Dette må etter Selskapets forståelse innebære at inkassobransjen må sikres et inntektspotensial stort nok til at inkassosalærene dekker kostnadene med å inndrive kravet på en måte som innbyr til høy kvalitet og tilgjengelighet, og samtidig imøtekommer inkassoforetakenes rettmessige behov for være lønnsomme.
I Rapporten påpekes det at bestemmelsen om «nødvendige kostnader» trolig aldri har fungert etter hensikten, og inkassobransjen har i lang tid belastet salærer i samsvar med inkassoforskriftens bestemmelser om maksimal erstatningsplikt. Samtidig hevdes det at det over tid har oppstått en situasjon hvor inkassobyråene som følge av automatisering har lyktes å effektivisere sine operasjoner så mye at skyldnerne nå avkreves uforholdsmessig store salærer, spesielt i tilknytning til småkrav.
Selskapet har ikke grunnlag for å vurdere i hvilken grad dagens inkassosalærer kan kategoriseres som unødvendige eller ei. Det registreres imidlertid at leverandørene av inkassotjenester varsler om at det foreliggende forslaget om nedsettelse av inndrivningskostnader vil medføre at leverandørene ikke lenger vil få dekket sine nødvendige kostnader, med den konsekvens at vi som tjenestekjøper må akseptere å enten betale for en større del av dagens tjenester, eller akseptere dårligere kvalitet på de tjenestene vi i dag mottar.
Dette oppfattes ikke å være i samsvar med inkassolovens intensjon eller bestemmelser.
Det er etter Selskapets vurdering svært uheldig om det oppstår en situasjon der vi som kjøper av en velfungerende tjeneste, må stilles overfor valget om å akseptere at den tjenesten som leveres kommer med dårlige kvalitet og påfølgende negative konsekvenser både for oss og våre kunder, eller å måtte betale for å opprettholde dagens tjeneste leveranse og dertil måtte øke prisene mot hele vår kundeportefølje.
3. Identifiserte konsekvenser
Det fremsatte forslaget vil etter det opplyste medføre store økonomiske konsekvenser for inkassobransjen, og det forventes både oppsigelser og nedleggelser.
Av Selskapets leverandører er det opplyst at de står overfor dramatiske kostnadskutt, med konsekvenser for både egen bemanning og for hvilke tjenester som leveres (og til hvilken pris).
En varslet reduksjon i foretakenes bemanning vil medføre mindre dialog med skyldnerne. Færre utgående telefoner for å finne gode løsninger på vanskelige situasjoner. Færre elektroniske utsendelser med påminnelser tidlig i prosessen og færre kontakter tilbake til inkassoforetakene. Dessuten øker sannsynligheten for at kravene forblir ubetalte inntil tungt salær kan belastes.
Det er altså en overhengende risiko for at innfordringsprosessen langt på vei blir redusert til automatiserte prosesser med utsendelse av kun lovpålagte varsler. Det er fare for at individuelle hensyn og e-løsninger for den enkelte skyldner ikke lenger kan ivaretas, og at det heller ikke vil være rom for å arbeide aktivt med å løse saker utenrettslig.
Forslaget innebærer også at tilrettelagt saksbehandling som dagens salærer gir rom for vil fjernes da det ikke lenger vil gi forretningsmessig lønnsomhet. Eksempler på slik saksbehandling som vil kunne bortfalle er; Telefontid overfor skyldner inklusive forhandling om gode løsninger, rådgivning om prosessen, hvordan skyldner bør forholde seg til rettsapparatet mv., manuell behandling, eks. påminnelse om avdragsordning for å hjelpe skyldner til å huske på å betale til forfall og for å unngå betalingsanmerkninger og økte kostnader.
Det er opplyst at våre leverandører vil måtte vurdere å redusere sine åpningstider, redusere i antall kontaktkanaler, fjerne brukervennlige og enkle betalingsløsninger, samt ha lengre svartid på henvendelser fra skyldnere.
Kort sagt vil det ikke lenger være regningssvarende å utføre manuelle prosesser som hensyntar og faktisk bistår den enkelte skyldner utover det absolutte minimum som loven stiller krav til, og det er høy risiko for at innfordringsarbeidet blir av dårligere kvalitet.
Som en betydelig leverandør av en samfunnskritisk monopoltjeneste, og med offentlige eiere, oppfatter Selskapet å ha et ansvar for å gjennomføre en ansvarlig innfordringsprosess med høy kvalitet.
Dette innebærer at de eventuelle tjenester som våre leverandører opplyser å måtte fjerne eller alternativt ta betalt for nødvendigvis må utføres enten av Selskapet selv, eller på Selskapets regning.
Det er eksplisitt uttalt at tjenester knyttet til datakvalitet og vask av konkurs og dødsfall, anmeldelse av krav i konkurs- og dødsbo, bistand til håndtering av tvister med fokus på å løse henvendelser i første kontakt, bistand med stengeaktiviteter og tilrettelegging av dette, håndtering av returnert post og ukjent adresse er tjenester leverandørene i en eller annen form vil måtte ta betalt for dersom forslaget vedtas i nåværende form. Dette er etter Selskapets oppfatning viktige deler av dagens tjenesteleveranse, og kostnadene knyttet til disse vil i tilfelle måtte tillegges nettleien og fordeles blant alle Selskapets kunder.
Selskapet reagerer på høringsprosessen, hvor høringsnotatet publiseres i påskeuken og med en høringsfrist på kun syv virkedager. Tatt i betraktning at endringene som foreslås vil være permanente og svært dramatiske for en hel bransje oppleves prosessen som forhastet.
Det er gitt lite tid og rom for at bransjen og tjenestekjøperne gis tilstrekkelig tid og rom til å inngi fullverdige tilsvar for å belyse alle konsekvenser av de foreslåtte endringene.
For øvrig antas det at en rask ikrafttredelse av så kraftige endringer som beskrevet i høringsnotatet være svært utfordrende for bransjen. Ikke bare forventes det behov for systemtekniske endringer hos våre leverandører, men det er også vanskelig med tanke på reforhandling av eksisterende avtaler og forpliktelser.
Dette tilsier etter Selskapets vurdering, at ikrafttredelse av endringer som foreslått i høringsnotatet som minimum må settes 6 måneder frem i tid etter at beslutning om iverksettelse er fattet.
Videre er det Selskapets oppfatning at de foreslåtte nedsettelser av inndrivningskostnader bør revurderes og settes til et balansert nivå som ivaretar skyldners interesser i forhold til god informasjon og oppfølging fra inkassoselskapene, inkassoselskapenes mulighet til sunn økonomisk drift og ikke minst Inkassolovens bestemmelser som tilsier at «Skyldneren plikter å erstatte fordringshaverens nødvendige kostnader ved utenrettslig inndrivning
Angående høringsnotat om nedsettelse av inndrivningskostnader [Høringsnotatet] fra Justis- og beredskapsdepartementet [Departementet] publisert 06. april 2020, med høringsfrist 17. april 2020.
Elvia AS [Selskapet] er et norsk nettselskap som kjøper inkassotjenester i det norske markedet og har dette følgende høringssvar i tilknytning til høringsnotatet.
Som en større kjøper av inkassotjenester i det norske markedet anser Selskapet det som viktig å løfte sine bekymringer tilknyttet det fremsatte forslaget om nedsettelse av inndrivningskostnader.
Det er i høringsbrevet henvist til at;
Høringsnotatet her gjelder nedsettelser av inndrivningskostnader som kan tre i kraft før en ny inkassolov og en ny inkassoforskrift kan tre i kraft. På grunn av situasjonen i forbindelse med utbruddet av Covid-19 tar departementet sikte på en snarlig ikrafttredelse av forslagene, og departementet har derfor satt en kort høringsfrist.
På denne bakgrunn oppfatter vi at høringsnotatet med forslag om nedsettelse av inndrivningskostnader har sitt utspring i anbefalingene knyttet til rapport fra arbeidsgruppe nedsatt av Justis- og beredskapsdepartementet i januar 2020 benevnt «Gjennomgåelse av nærmere angitte problemstillinger om inkassoloven» [«Rapporten»], og som et umiddelbart tiltak for å bøte på samfunnsøkonomiske utfordringer knyttet til det pågående utbruddet av covid-19.
Selskapet deler Departementets bekymring tilknyttet det pågående utbruddet av covid-19, men oppfatter at det finnes andre mer målrettede tiltak som vil kunne gi bedre effekt for de som har størst behov for bistand.
Slik forslaget fremstår rammer det bredt og urettferdig ved at kostnader knyttet til innfordring av ubetalte krav i større grad flyttes over til fordringshaverne. Dette vil i sin tur medføre at kostnadene spres på alle fordringshavernes kunder, gjennom økte priser på fordringshaverens tjenester. Dette er særlig tydelig i vår bransje, hvor denne mekanismen er pålagt ved lov gjennom inntekstrammereguleringen.
2 Om Selskapet og kjøp av inkassotjenester
2.1 Informasjon om Selskapet
Selskapet er landets største nettleverandør og drifter regional- og forsyningsnett på store deler av Østlandet. Selskapet består etter en nylig fusjon av de tidligere selskapene Hafslund Nett AS og Eidsiva Nett AS. Totalt har selskapet 920.000 sluttkunder.
En stor andel av sluttkundene mottar i dag sine nettleiefakturaer gjennom sine kraftleverandører gjennom såkalt “gjennomfakturering”. Imidlertid gjenstår fortsatt en del kunder som enten mottar leveringspliktig kraft fra Selskapet, eller kunder som mottar kraftleveranse fra kraftleverandør uten gjennomfaktureringsavtale med selskapet for nettleiekostnadene. Disse mottar fortsatt sine fakturaer direkte fra Selskapet. Denne andelen utgjør anslagsvis 13% av det totale kundeantallet.
2.2 Om Selskapets kjøp av inkassotjenester
Selskapet benytter i dag to norske leverandører av inkassotjenester. Totalt oversendes nærmere 120.000 fakturaer til inkasso årlig.
Selskapet besørger selv distribusjon av purringer og inkassovarsler.
I sin oppfølging av inkassoforetakene er Selskapet naturlig nok opptatt av hvilke resultater inkassoforetakene oppnår, gjennom målt løsningsgrad og egne tap på krav.
Imidlertid er det vel så viktig for Selskapet å sikre at inkassoforetakene behandler Selskapets kunder på en god måte og i tråd med Selskapets egne verdier. Det er Selskapets oppfatning at dette også sammenfaller godt med våre leverandørers ønske om å møte kundene på en empatisk og positiv måte, og med stort fokus på å finne gode løsninger.
Selskapet kjenner seg ikke igjen i bildet som males av en bransje som i størst mulig grad er ute etter å maksimere egne inntekter gjennom utnyttelse av dagens regelverk.
Eksempelvis kan det trekkes frem at Leverandør A, som mottok 91.000 inkassooppdrag i 2019, for krav mottatt det aktuelle året frafalt nærmere 7,2 millioner kroner i potensielle salærer på våre vegne. Majoriteten av disse inkassosalærene knytter seg til saker som betales i skjæringspunktet mellom oversendelse til inkasso, og utsendelse av betalingsoppfordring. Dette er saker som etter dagens regelverk kan belastes med ordinært inkassosalær ettersom inkassovarselet er forfalt, og saken er overført inkassoleverandør. Imidlertid er det i forståelse mellom Selskapet og inkassoforetaket bestemt at inkassosalærer ikke belastes dersom betaling er utført før distribusjon av betalingsoppfordring er sluttført. Videre er det frafalt salær i tilknytning til vår trekk av saker eller som følge av inngåtte avtaler med våre kunder, samt i de tilfellene hvor Leverandøren reduserer eget salær for å komme til en minnelig løsning i saken.
Videre ønsker Selskapet å fremheve leverandørenes fokus på kundevennlighet og svært gode leveranser knyttet til dette området. Det vises til at den en av leverandørene leverer en kundetilfredshet på 5,4 av en maksimalscore på 6, knyttet til sine mottatte samtaler fra skyldnere. Dette dokumenterer at inkassoforetakene har sine påstander om god og empatisk kundebehandling i behold.
2.3 Fordringshavers nødvendige kostnader
Selskapets kjøp av inkassotjenester foregår i samsvar med prinsippet om at inkassosalærene skal dekke inkassoselskapets kostnader uten noen form for pay-back og oppfattes å samsvare med gjeldende regulering på området, der Inkassolovens bestemmelser tilsier at « Skyldneren plikter å erstatte fordringshaverens nødvendige kostnader ved utenrettslig inndrivning.»
Dette må etter Selskapets forståelse innebære at inkassobransjen må sikres et inntektspotensial stort nok til at inkassosalærene dekker kostnadene med å inndrive kravet på en måte som innbyr til høy kvalitet og tilgjengelighet, og samtidig imøtekommer inkassoforetakenes rettmessige behov for være lønnsomme.
I Rapporten påpekes det at bestemmelsen om «nødvendige kostnader» trolig aldri har fungert etter hensikten, og inkassobransjen har i lang tid belastet salærer i samsvar med inkassoforskriftens bestemmelser om maksimal erstatningsplikt. Samtidig hevdes det at det over tid har oppstått en situasjon hvor inkassobyråene som følge av automatisering har lyktes å effektivisere sine operasjoner så mye at skyldnerne nå avkreves uforholdsmessig store salærer, spesielt i tilknytning til småkrav.
Selskapet har ikke grunnlag for å vurdere i hvilken grad dagens inkassosalærer kan kategoriseres som unødvendige eller ei. Det registreres imidlertid at leverandørene av inkassotjenester varsler om at det foreliggende forslaget om nedsettelse av inndrivningskostnader vil medføre at leverandørene ikke lenger vil få dekket sine nødvendige kostnader, med den konsekvens at vi som tjenestekjøper må akseptere å enten betale for en større del av dagens tjenester, eller akseptere dårligere kvalitet på de tjenestene vi i dag mottar.
Dette oppfattes ikke å være i samsvar med inkassolovens intensjon eller bestemmelser.
Det er etter Selskapets vurdering svært uheldig om det oppstår en situasjon der vi som kjøper av en velfungerende tjeneste, må stilles overfor valget om å akseptere at den tjenesten som leveres kommer med dårlige kvalitet og påfølgende negative konsekvenser både for oss og våre kunder, eller å måtte betale for å opprettholde dagens tjeneste leveranse og dertil måtte øke prisene mot hele vår kundeportefølje.
3. Identifiserte konsekvenser
Det fremsatte forslaget vil etter det opplyste medføre store økonomiske konsekvenser for inkassobransjen, og det forventes både oppsigelser og nedleggelser.
Av Selskapets leverandører er det opplyst at de står overfor dramatiske kostnadskutt, med konsekvenser for både egen bemanning og for hvilke tjenester som leveres (og til hvilken pris).
En varslet reduksjon i foretakenes bemanning vil medføre mindre dialog med skyldnerne. Færre utgående telefoner for å finne gode løsninger på vanskelige situasjoner. Færre elektroniske utsendelser med påminnelser tidlig i prosessen og færre kontakter tilbake til inkassoforetakene. Dessuten øker sannsynligheten for at kravene forblir ubetalte inntil tungt salær kan belastes.
Det er altså en overhengende risiko for at innfordringsprosessen langt på vei blir redusert til automatiserte prosesser med utsendelse av kun lovpålagte varsler. Det er fare for at individuelle hensyn og e-løsninger for den enkelte skyldner ikke lenger kan ivaretas, og at det heller ikke vil være rom for å arbeide aktivt med å løse saker utenrettslig.
Forslaget innebærer også at tilrettelagt saksbehandling som dagens salærer gir rom for vil fjernes da det ikke lenger vil gi forretningsmessig lønnsomhet. Eksempler på slik saksbehandling som vil kunne bortfalle er; Telefontid overfor skyldner inklusive forhandling om gode løsninger, rådgivning om prosessen, hvordan skyldner bør forholde seg til rettsapparatet mv., manuell behandling, eks. påminnelse om avdragsordning for å hjelpe skyldner til å huske på å betale til forfall og for å unngå betalingsanmerkninger og økte kostnader.
Det er opplyst at våre leverandører vil måtte vurdere å redusere sine åpningstider, redusere i antall kontaktkanaler, fjerne brukervennlige og enkle betalingsløsninger, samt ha lengre svartid på henvendelser fra skyldnere.
Kort sagt vil det ikke lenger være regningssvarende å utføre manuelle prosesser som hensyntar og faktisk bistår den enkelte skyldner utover det absolutte minimum som loven stiller krav til, og det er høy risiko for at innfordringsarbeidet blir av dårligere kvalitet.
Som en betydelig leverandør av en samfunnskritisk monopoltjeneste, og med offentlige eiere, oppfatter Selskapet å ha et ansvar for å gjennomføre en ansvarlig innfordringsprosess med høy kvalitet.
Dette innebærer at de eventuelle tjenester som våre leverandører opplyser å måtte fjerne eller alternativt ta betalt for nødvendigvis må utføres enten av Selskapet selv, eller på Selskapets regning.
Det er eksplisitt uttalt at tjenester knyttet til datakvalitet og vask av konkurs og dødsfall, anmeldelse av krav i konkurs- og dødsbo, bistand til håndtering av tvister med fokus på å løse henvendelser i første kontakt, bistand med stengeaktiviteter og tilrettelegging av dette, håndtering av returnert post og ukjent adresse er tjenester leverandørene i en eller annen form vil måtte ta betalt for dersom forslaget vedtas i nåværende form. Dette er etter Selskapets oppfatning viktige deler av dagens tjenesteleveranse, og kostnadene knyttet til disse vil i tilfelle måtte tillegges nettleien og fordeles blant alle Selskapets kunder.
Selskapet reagerer på høringsprosessen, hvor høringsnotatet publiseres i påskeuken og med en høringsfrist på kun syv virkedager. Tatt i betraktning at endringene som foreslås vil være permanente og svært dramatiske for en hel bransje oppleves prosessen som forhastet.
Det er gitt lite tid og rom for at bransjen og tjenestekjøperne gis tilstrekkelig tid og rom til å inngi fullverdige tilsvar for å belyse alle konsekvenser av de foreslåtte endringene.
For øvrig antas det at en rask ikrafttredelse av så kraftige endringer som beskrevet i høringsnotatet være svært utfordrende for bransjen. Ikke bare forventes det behov for systemtekniske endringer hos våre leverandører, men det er også vanskelig med tanke på reforhandling av eksisterende avtaler og forpliktelser.
Dette tilsier etter Selskapets vurdering, at ikrafttredelse av endringer som foreslått i høringsnotatet som minimum må settes 6 måneder frem i tid etter at beslutning om iverksettelse er fattet.
Videre er det Selskapets oppfatning at de foreslåtte nedsettelser av inndrivningskostnader bør revurderes og settes til et balansert nivå som ivaretar skyldners interesser i forhold til god informasjon og oppfølging fra inkassoselskapene, inkassoselskapenes mulighet til sunn økonomisk drift og ikke minst Inkassolovens bestemmelser som tilsier at «Skyldneren plikter å erstatte fordringshaverens nødvendige kostnader ved utenrettslig inndrivning