Referanse: 191924 Merknad til forslag om gjeldsgrads-/LTI-bestemmelse Dato: 24.10.2016 Svartype: Med merknad En bestemmelse om at samlede lån ikke kan utgjøre mer enn fem ganger brutto inntekt (gjeldsgrad) vil være unødvendig ettersom bestemmelsen om at låntager skal kunne tåle en renteoppgang på fem prosentpoeng også er relatert til betjeningsevne og dessuten setter begrensninger for størrelsen på låneopptak. Mens bestemmelsen om at låntager skal tåle renteoppgang på fem prosentpoeng tillater långiver å ta hensyn til individuelle forhold hos låntager, vil en eventuell bestemmelse om gjeldsgrad på maksimalt fem ganger brutto inntekt ramme blindt. Blant sannsynlige uheldige konsekvenser av Finanstilsynets forslag om en gjeldsgradsbestemmelse kan nevnes: Enkeltmennesker med forsvarlig betjeningsevne vil rammes, herunder de som ikke eier bolig fra før. Finanstilsynets egne beregninger i Tabell 2 i Vedlegg 2 til dets vurdering oversendt Finansdepartementet viser for eksempel at blant enslige i den laveste inntektsgruppen er det kun de med barn og bil som ikke ville kunne tåle en gjeldsgrad større enn 5. Finanstilsynet har lagt til grunn en sjablongsats for utgifter til bil for sine beregninger, hvilket gir svært stort utslag på evnen til å betjene gjeld. Det virket høyst urimelig at en person som velger å ikke ha bil, men heller ønsker å bo i et sentral område med typisk høyere boligpriser, skal forhindres i dette basert på en regel utarbeidet på et grunnlag som er irrelevant for en slik situasjon. (Dessuten er det god grunn til å anta at banker av egen vilje ikke ville tilbudt lån med gjeldsgrad større enn 5 til låntagere med de attributtene som Finanstilsynets beregninger viser at ikke ville kunne tåle en slik gjeldsgrad kombinert med en renteoppgang på 5 prosentpoeng). Enkeltmennesker med høye studielån vil rammes da samlet gjeld er foreslått å legges til grunn for gjeldsgradsberegningen. Dette vil være paradoksalt idet høy utdannelse kan være forbundet med sterk betjeningsevne. Innføring av enda en midlertidig bestemmelse som begrenser mulighetene til å ta opp lån vil skape ennå større usikkerhet for personer som ikke allerede eier sin egen bolig, men som før eller senere ønsker å kjøpe bolig. Bankenes anledning til å yte lån basert på egne vurderinger av individuelle låntagere innskrenkes. Finansdepartementet Til høringen Til toppen <div class="page-survey" data-page-survey="133" data-page-survey-api="/api/survey/SubmitPageSurveyAnswer" data-text-hidden-title="Tilbakemeldingsskjema" data-text-question="Fant du det du lette etter?"
